掌握这“四大定律” HOLD住家庭资产管理

2019-06-26 18:27:16   
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如果你是一家之主,要如何做好家庭的财务大总管呢?生财君今天就来讲一讲如何配置以家庭为单位的资产,以下“四个定律”尤为重要。

一是“4321”定律,用来解决家庭资产的分配比例问题。

现在回想一下,在此之前,你如何分配自己每个月的收入?80%用来消费20%用来储蓄?NO!这可不是科学的比例。

按照“4321”定律,家庭中40%的资产应用来投资创富,30%的资产用来支付衣食住行的花销,20%的资产用来储蓄备用,10%的资产用于购买保障保险。

由此一来,资产保值增值、保险保障、消费诉求均得到了满足,且维持在较为合理的均衡水平。

二是“31定律”,用来回答如何决定房贷在家庭总收入中的占比问题。

如果你所在的家庭想要贷款购房,“31定律”告诉我们,每月的房贷还款额最好不要超过家庭月总收入的三分之一。举例来说,如果你的家庭月总收入为6万元,那么房贷的月供上限应控制在2万元以内,如果将50%甚至以上的收入用于还贷,一旦家庭遭遇突发风险,很可能会导致流动性危机。

三是“80定律”,用来提示高风险投资人群,回答如何决定股票在家庭资产中的占比。

我们每个人在首次购买银行理财产品时,都需要完成风险测评,根据其中的测评指标不难看出,每个人的风险偏好、风险承受能力与年龄、收入、家庭状态、受教育程度等因素密切相关。

其中,按照统计规律看,随着年龄增长,人的风险偏好会有所降低。因此,“80定律”提示,可投资的股票在家庭资产中的占比应等于(80-你的年龄)✖0.01。也就是说,如果你今年30岁,那么你可投资于股票的比例等于50✖0.01=50%,即最多拿出家庭资产的二分之一投资股票。

“80定律”告诉我们,随着年龄的增长,高风险投资在家庭总资产中的占比应有所下降。

四是“双10定律”,用来回答家庭保险的比例设置问题。

也就是说,在家庭总保费支出不超过总收入的10%的前提下,保险额度不应超过家庭收入的10倍。如果你的家庭年总收入是50万,那么家庭年保险额度不宜超过500万。

遵守“双10定律”,一方面,我们可以将保费支出控制经济可承受的范围内,有助于合理规划保费限额;一方面,我们还能更好地判断自己选择的保险产品是否合理,如果该产品的保障数额没有达到保费支出的100倍以上,那么你就要重新审视这个产品了。

(来源:经济日报)


责任编辑:张漾

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