保单贷款,利率如何?

2019-09-17 15:47:45   
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公开数据显示,今年上半年,五家A股上市险企中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保,保户质押贷款合计规模为3738.57亿元,较年初增加364亿元,增长11%。值得注意的是,这五家上市险企目前的保单贷款利率普遍在6%左右。

对此,业内人士指出,与银行贷款利率相比,部分保险公司的保单贷款利率稍高于银行贷款利率,但是保单贷款其优势也很明显,一般只审核保单,手续较为简单,放款也快。事实上,保单质押贷款是一项很好的产品功能,如果投保人短期内出现资金不足的问题,投保人可直接把保单质押给保险公司取得贷款。

据了解,保单质押贷款的期限自投保人领款之日开始计算,根据不同险种最长为6个月或1年,到期一次性偿还贷款本息。保单在贷款期间,如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退费或给付时,先将有关款项优先偿还贷款利息和本金,若有余额,再行给付。这里保单质押贷款是指保单具有现金价值的前提下,投保人以现金价值作为担保,把所持有的保单直接质押给保险公司,从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。

也就是说,保单具有现金价值是使用保单质押贷款的前提,若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。所谓现金价值,当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险公司按照规定扣除相关费用后,退还给被保险人的金额即退保时保单所具有的现金价值。

尽管保单贷款能够解决投保人短期资金需求问题,但还是建议要根据自己实际资金情况,合理选择保单质押贷款业务。如果已经办理保单贷款,请谨慎做好资金规划,及时按合同约定归还贷款本息,避免对自己保单的保障权益造成不利影响。

此外,生财君提醒大家,如需办理保单贷款,一定要选择正规渠道,包括保险公司柜面、保险公司官网,还有官方APP、微信公众号等合规渠道办理。切勿轻信他人,不要将个人保单信息轻易交给他人帮忙代办。在线上通道办理保单贷款要谨防钓鱼软件,不要随意确认。

(来源:经济日报)


责任编辑:张漾

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